חשבון בנק משותף הוא פתרון נפוץ עבור זוגות נשואים או ידועים בציבור המנהלים יחד את ענייניהם הכספיים. אולם, מה קורה כאשר אחד מבעלי החשבון נפטר? בדיוק לשם כך קיים סעיף בשם "אריכות ימים" בחוזה החשבון המשותף, הקובע מה יעלה בגורל החשבון במקרה של פטירת אחד השותפים. אם ברצונכם לקבל מידע מהימן מפי עורכי דין מנוסים של ירושה צודקת, המשיכו לקרוא את ההסבר שלנו על סעיף אריכות ימים וכל הנגזר ממנו.
מה זה סעיף אריכות ימים?
סעיף אריכות ימים הוא למעשה סעיף בהסכם לפתיחת חשבון משותף, אשר מאפשר לבעל החשבון שנשאר בחיים להמשיך ולנהל את החשבון באופן עצמאי לאחר פטירת השותף השני, ללא צורך באישור בית משפט או צו ירושה. הסעיף נועד לאפשר המשכיות והתנהלות שוטפת של החשבון, על מנת שבן הזוג שנותר בחיים לא ייתקל בקשיים כלכליים מיידים. בהיעדר סעיף כזה, החשבון המשותף עלול להיחסם עם פטירת אחד הבעלים, עד להסדרת ענייני הירושה בערכאות המשפטיות. לעומת זאת, כאשר קיים סעיף אריכות ימים תקף, בן הזוג שנותר בחיים יכול להמשיך לגשת לכספים ולנהל את החשבון כרגיל, ללא הגבלות מיוחדות, לפחות באופן זמני עד להסדרה סופית של הירושה. אם אין לכם הסדר כזה עם בן הזוג שלכם ששותף לחשבון הבנק שלכם, צרו איתנו קשר בכתובת האינטרנט https://www.accordil.co.il/ שלנו ועורכי הדין שלנו מטעם ירושה צודקת יסייעו לכם לנסח הסכם על פי חוק.
שינויים בחשבון המשותף בעקבות פטירה
כאשר אחד מבעלי החשבון המשותף נפטר, מתרחשים מספר שינויים בחשבון. ראשית, הבעלות על החשבון עוברת באופן רשמי לבן הזוג שנותר בחיים, בכפוף לסעיף אריכות הימים. במקביל, החשבון מפסיק להיות "משותף" ונחשב מעתה לחשבון יחיד על שם בן הזוג שנותר בחיים.
עם זאת, הכספים והנכסים בחשבון לא הופכים באופן אוטומטי לרכושו הבלעדי של השותף שנותר בחיים. על פי החוק, מחצית מהרכוש המשותף שייכת לעיזבון המנוח ותחולק בין יורשיו החוקיים לפי צו ירושה או צוואה. סעיף אריכות הימים מאפשר לבן הזוג שנותר בחיים לנהל את החשבון באופן שוטף, אך אינו מקנה לו בעלות מלאה על כל תכולת החשבון.
על פי סעיף אריכות הימים, בן הזוג שנותר בחיים רשאי להמשיך ולנהל את החשבון המשותף באופן שוטף עד לקבלת צו שיפוטי מתאים (צו ירושה או צו קיום צוואה). במהלך תקופה זו, ניתן לבצע פעולות בנקאיות רגילות כמו משיכת מזומנים, תשלום חשבונות וכדומה. יחד עם זאת, מומלץ להימנע מפעולות חריגות או בעלות השלכות משמעותיות על הרכוש המשותף. חשוב לציין כי על פי החוק, בן הזוג שנותר בחיים מחויב לנהוג בחשבון המשותף בתום לב ובאחריות, תוך שמירה על האינטרסים של כלל היורשים. אסור לו למשל להעביר כספים מהחשבון לחשבונות אחרים על שמו, או לבצע השקעות מסוכנות שעלולות לפגוע בעיזבון.
ירושה צודקת: "יש לכם היכולת להיערך מראש לסעיף אריכות ימים בחשבון המשותף שלכם"
אחת הדרכים היעילות להיערך מראש לתרחיש של פטירת אחד מבעלי החשבון המשותף היא קביעת מוטבים בחשבון. מוטב הוא אדם או גוף שיקבל את הכספים בחשבון במקרה פטירה, מעין "יורש" שנקבע מראש על ידי הבעלים המקוריים של החשבון. קביעת מוטבים מאפשרת "עקיפה" של הליך הירושה המשפטי ומזרזת את העברת הכספים ליורשים. כך, במקום להמתין לצו ירושה או צו קיום צוואה, הכספים מהחשבון יועברו ישירות למוטבים שנקבעו מראש, מייד לאחר הפטירה. חשוב לציין שאת רשימת המוטבים ניתן לעדכן ולשנות בכל עת בחיי הבעלים, בהתאם לשינויים במצב המשפחתי או לרצונם.
נוסף לקביעת מוטבים, ישנן מספר אפשרויות נוספות להיערכות מוקדמת בנוגע לגורל החשבון המשותף במקרה פטירת אחד הבעלים:
- עריכת צוואה – מומלץ לכל אדם, ובפרט לבעלי חשבונות משותפים, לערוך צוואה המפרטת כיצד יחולק רכושם (כולל חשבונות בנק) לאחר פטירתם. צוואה מסודרת יכולה למנוע מחלוקות בין יורשים ולהבטיח חלוקה צודקת של העיזבון.
- מינוי מיופה כוח – ניתן למנות מראש מיופה כוח שיהיה רשאי לפעול בחשבון במקרה של אי כשירות או פטירה של אחד הבעלים. כך ניתן להבטיח המשכיות ניהול החשבון גם במצבים מורכבים.
- הוספת בני משפחה כבעלים – אפשרות נוספת היא הוספת בני משפחה כבעלים נוספים בחשבון המשותף, כך שיוכלו לנהל אותו במשותף גם לאחר פטירת אחד הבעלים המקוריים, ללא צורך בהליכים משפטיים.
מגבלות על השימוש בכספי החשבון המשותף
למרות הזכויות שמקנה סעיף אריכות הימים, ישנן גם מספר מגבלות על השימוש בכספי החשבון המשותף לאחר פטירת אחד הבעלים:
- איסור על משיכה מלאה – בן הזוג אינו רשאי למשוך את כל הכספים מהחשבון המשותף, שכן מחצית מהם שייכת ליורשי בן הזוג שנפטר. משיכה מלאה תיחשב לפגיעה בזכויות היורשים.
- איסור על השקעות מסוכנות – בן הזוג שנותר בחיים אינו רשאי להשקיע את כספי החשבון המשותף בהשקעות מסוכנות או ספקולטיביות העלולות לסכן את הרכוש המשותף. עליו לנהוג בשמרנות ובזהירות בכל הנוגע לכספי החשבון.
- איסור על העברת כספים – אסור לבן הזוג להעביר כספים מהחשבון המשותף לחשבונות אחרים על שמו (פרט למקרים של הוצאות מחייה שוטפות). העברות כספים עלולות להתפרש כניסיון להסתיר או להבריח כספים השייכים גם ליורשים.
- איסור על שינוי מהותי בחשבון – בן הזוג אינו רשאי לבצע שינויים מהותיים בחשבון, כמו שינוי מעמד החשבון, הוספת בעלים נוספים, שינוי מורשי חתימה וכד', ללא הסכמת כלל היורשים.
הבהרה חשובה
חשוב להדגיש שוב כי סעיף אריכות ימים נועד בעיקר לאפשר לבן הזוג שנותר בחיים נגישות זמנית לחשבון המשותף, ולא להעניק לו בעלות מלאה או שליטה בלעדית ברכוש המשותף. בסופו של דבר, לאחר הסדרת ענייני הירושה, החשבון יחולק בין היורשים על פי הוראות הדין או הצוואה. מטרת הסעיף היא לאפשר לבן הזוג נשותר בחיים להמשיך את חייו כסדרם מבלי שחשבונו ינעל. אם לא תהיה לו גישה לכספים המשותפים שלו ושל הנפטר עד לקבלת צו הירושה, הליך שעלול לקחת כמה שבועות טובים, בן הזוג עלול להישאר ללא כסף. עם זאת, המגבלות הרבות שמוטלות עליו משמשות הגנה על היורשים העתידיים שלא יעשה שימוש רע בכסף שאמור להגיע אליהם.
לסיכום
סעיף אריכות ימים הוא כלי חשוב המסייע לבני זוג להתמודד עם מצב של פטירת אחד מהם, תוך מתן אפשרות לבן הזוג שנותר בחיים להמשיך ולתפקד כלכלית. יחד עם זאת, חשוב להבין את המשמעויות והמגבלות של הסעיף, ולפעול בהתאם לעקרונות של תום לב, אחריות והגינות כלפי כלל היורשים. מומלץ גם להיוועץ בעורך דין המתמחה בדיני ירושה לקבלת הדרכה והכוונה במצבים מעין אלו. נשמח לתת לכם שירות משפטי מקצועי בירושה צודקת ולענות על כל שאלה ותהייה בנושא. מחכים לשמוע מכם!
